Initialement, je voulais écrire un article expliquant à des personnes comment elles pourraient actuellement gagner plus de 15 % du rendement annuel sur leur EURO avec le Crypto sans trop de risque … Pourtant, j’ai réalisé que la majorité des gens ne connaissent que l’achat et la vente de crypto à travers des applications, telles que Binance ou Coinbase, Robinhood et ShakePay. Ils ne connaissent pas comment utiliser leur Crypto afin d’interagir avec le monde de la finance décentralisée (DeFi).
L’objectif de cet article est donc de vous montrer comment le faire de la manière la plus simple possible afin que vous puissiez commencer à gagner plus de 15 % du rendement annuel sur votre investissement en EURO. Si, à tout moment, vous avez des questions, posez-les dans la section « commentaire » en bas de ce guide.
Veuillez noter que je ne suis pas un conseiller financier. Donc, tout ce que présente ici ne devrait pas considérer comme un conseil financier. Veuillez faire vos propres recherches.
L’écosystème Crypto est extrêmement excitant en ce moment. Tous les jours, il y a quelque chose de nouveau ou une forte amélioration de l’écosystème, ce qui le rend vraiment difficile à suivre. Mais, parce qu’il y a tellement d’innovations fondamentales dans les coulisses que l’expérience utilisateur et la manière dont la majorité des individus interagissent avec Crypto sont désormais compliquées. Pour l’instant, c’est bon !
Cela signifie simplement que vous devez être beaucoup plus impliqué dans cet espace et interagir avec le monde de DeFi. Un peu plus de connaissance est donc nécessaire. J’espère que cet article vous donne la connaissance supplémentaire pour vous faire gagner davantage.
Alors, quel est l’ordre du jour … ?
- Comment acheter des Crypto avec votre EURO via un échange centralisé (par exemple, Binance) ?
- Pourquoi garder votre cryptomonnaie sur un échange centralisé est bien initialement, mais pas recommandé ?
- Comment résoudre les problèmes d’échange centralisé ? Le portefeuille matériel comme solution ?
- Comment déplacer votre Bitcoin et votre Ethereum vers votre portefeuille matériel ?
- En quoi consiste la DeFi et comment entrer dans le monde de DeFi avec votre portefeuille matériel ?
- Exemple de DeFi : Comment acheter des $DPI (DeFi Pulse Index) ? Étape par étape
Comment acheter des Crypto avec votre EURO via un échange centralisé ?
Supposons que vous n’avez pas de Crypto pour le moment, et vous n’avez que des EUROS sur votre compte bancaire. Et pour simplifier les choses, disons que vous voulez acheter quelques Bitcoins et Ethereum. (Remarque, vous devrez acheter des Ethereum étant donné qu’ils sont nécessaires pour entrer dans le monde de DeFi comme expliqué ultérieurement dans l’article).
Actuellement, le moyen le plus simple d’acheter quelques Bitcoins et Ethereum passe par un échange centralisé comme Coinbase, Binance ou ShakePay. La plupart des gens achètent leur cryptomonnaie de cette façon, car ils peuvent lier directement leur compte bancaire à l’application et parce que l’interface/expérience utilisateur des applications est aussi facile à comprendre et à naviguer.
Étapes pour acheter votre cryptomonnaie (par exemple, Coinbase) :
1. Téléchargez l’application Binance à partir de l’App Store IOS/Android.
2. Inscrivez-vous pour obtenir un compte. Lors de l’inscription, vous devrez fournir des informations d’identité et lier l’application sur votre compte bancaire. L’identité est importante pour la conformité KYC (KYC = « Connaitre votre client » ou Know Your Customer) car Binance doit savoir qui achète/vend quoi pour respecter les règles de conformité.
3. Après l’inscription et l’approbation, vous pouvez commencer à acheter des Crypto. (Remarque : votre compte disposera d’une limite de dépenses approuvée par semaine ; une limite que vous puissiez dépenser de votre compte bancaire pour acheter des Crypto).
4. Maintenant, pour acheter des Crypto avec EURO à partir de votre compte bancaire, appuyez sur le bouton « Trader ». Sélectionnez « Acheter des Crypto en cash », puis choisissez l’actif que vous souhaitez acheter (c’est-à-dire Bitcoin et Ethereum) et le montant que vous voulez acheter. Ensuite, appuyez sur « Acheter ».
5. Après avoir terminé l’achat avec succès, vous devriez maintenant voir dans votre portefeuille la cryptomonnais que vous avez achetée.
Félicitations ! Vous venez d’acheter des Crypto avec votre EURO via Coinbase. Ce qui s’est passé dans les coulisses, c’est que vous venez de payer Binance en €X (incluant les frais) pour acheter Bitcoin et Ethereum en votre nom et vous le détenez (c’est-à-dire le gardez) pour vous. Maintenant, Binance est votre banque pour Crypto.
Pourquoi les échanges centralisés sont bien au début, mais pas recommandé ?
Votre Bitcoin et votre Ethereum sont maintenant gardés dans votre compte Coinbase. Vous regardez leur prix augmenter et baisser, et cela vous motive. Mais, si je vous disais que garder votre Crypto dans votre compte Coinbase n’était pas du tout recommandé ?
Voici pourquoi … :
1. Pas vos clés, pas vos coins
Il y a une phrase très célèbre auprès des utilisateurs de Crypto : « ce ne sont pas vos clés, pas vos jetons». Celle-ci est super importante, car elle fait référence au fait que si vous n’avez pas le contrôle sur votre Crypto (via ses clés privées), vous ne pouvez pas vraiment contrôler ce que vous pouvez faire avec. Ceci étant, vous devez demander pour avoir la permission de l’utiliser. Ledger Academy a un excellent article à ce sujet.
Étant donné que votre Bitcoin et votre Ethereum soient gardés par Binance, il les contrôle et décide de ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec. Vous devez donc demander à Binance pour obtenir la permission d’utiliser votre bitcoin et votre Ethereum.
Par exemple … :
- Binance décide de combien de Crypto vous pouvez acheter et vendre par semaine et quand vous pouvez acheter et vendre par semaine. Il y a eu de nombreuses situations où les gens voulaient acheter ou vendre des Crypto sur Coinbase et ne pouvaient pas le faire parce que leur limite de « dépenses » hebdomadaire avait déjà été atteinte.
- Puis, lorsque Binance est en panne pour maintenance, et il l’est souvent en période de volume élevé, vous ne pourrez rien faire avec votre Crypto (par exemple, acheter, vendre ou transférer).
- Si un jour, vous souhaitez dépenser votre Crypto, Binance pourrait le refuser pour une raison non évidente et vous seriez alors bloqué.
2. Faites confiance à l’échange centralisé pour sécuriser votre Crypto
Étant donné que vos Bitcoins et Ethereum soient gardés dans Binance, vous lui faites confiance pour leur sécurité. S’ils sont piratés, fermés ou ont rencontré des soucis, vous pourriez perdre tous vos coins. Cette situation était déjà arrivée à quelques échanges centralisés.
Par exemple : tous les clients de Quadriga n’ont pas pu accéder à leur Crypto en raison d’une fraude commise par le co-fondateur. Lisez aussi cette bonne histoire de Vanity Fair concernant le sujet. Pour ce qu’il vaut, Coinbase est l’un des échanges centralisés les plus fiables de l’écosystème.
3. Être limité uniquement aux tokens répertoriés dans l’échange
Binance compte actuellement plus de 500 tokens tradables répertoriés sur son échange. Toutefois, il manque un certain nombre de jetons. Pour qu’un token soit répertorié sur l’échange de Binance, celui-ci ainsi que son équipe l’examinent en interne.
S’il est approuvé, ils le rendent accessible aux utilisateurs de Coinbase et leur permettent d’acheter ou de vendre ce jeton. Maintenant, disons qu’il y avait un token que vous souhaitiez vraiment acheter ou vendre (par exemple $DPI) et qui n’est pas répertorié sur Binance. Vous n’auriez pas de chance, pas d’achat/vente de $DPI pour vous.
4. Incapable d’interagir avec les applications/protocoles DeFi
Plus de détails à ce sujet plus tard, mais disons que vous souhaitiez avoir un peu plus de monnaies et « prêter » votre ETH afin de gagner des intérêts (tout comme vous prêtez actuellement votre EURO pour gagner des intérêts) via un protocole DeFi comme Compound. Vous ne pouvez pas le faire à partir de votre compte Binance, car celui-ci n’a pas d’« Intégration Compound ». Vous devrez attendre que Binance crée cette fonctionnalité dans son application afin que vous puissiez interagir avec elle.
Comment résoudre les problèmes d’échanges centralisés ? Quelle est la solution recommandée ?
Les quatre problèmes énumérés ci-dessus concernent tout échange centralisé. Mais, que font les gens pour résoudre ce problème ? Ils déplacent leur Crypto de Coinbase vers leur propre portefeuille matériel.
Qu’est-ce qu’un portefeuille matériel ?
Un portefeuille physique conçu pour stocker votre Crypto en toute sécurité (à l’aide des clés privées) comme Trezor. Vous pouvez considérer un portefeuille matériel comme une clé USB qui contient vos coins. Il est plus sûr que les portefeuilles sur PC ou smartphone, notamment parce qu’ils ne se connectent à aucun moment à Internet.
Comment un portefeuille matériel résout-il les 4 problèmes mentionnés ci-dessus ?
1. Lorsque vos Bitcoins et Ethereum sont dans votre portefeuille matériel, vous pouvez en faire ce que vous voulez et quand vous le souhaitez. En effet, vous contrôlez maintenant vos clés privées, et non Binance. Ce dernier ne contrôle donc pas votre Crypto désormais. Vous pouvez présentement acheter, vendre ou transférer votre Crypto de/vers qui vous voulez et quand vous le souhaitez. C’est un peu comme si vous avez de l’argent dans votre portefeuille réel, vous contrôlez votre argent. Là, le plus important est que vous n’avez besoin de demander la permission à personne en ce qui concerne votre Crypto. À présent, vous avez le contrôle total.
2. Un portefeuille matériel est beaucoup plus sécurisé. Lorsque vous conservez votre Crypto dans votre portefeuille matériel, que sur Binance, vous ne faites plus confiance à Coinbase pour la sécurité de votre Crypto. Vous êtes maintenant votre propre banque et êtes responsable de la sécurité de vos coins. La seule manière de vous faire pirater avec un portefeuille matériel est si quelqu’un vous vole physiquement votre portefeuille et connaît vos informations sur le code PIN/authentification à 2 facteurs. Avec Binance, vous pouvez être victime de fuites de données, d’escroqueries sur Internet comme le phishing, etc.
3. Avec un portefeuille matériel, vous pouvez détenir n’importe quel type de token que vous souhaitez. Vous n’êtes pas limité aux seuls tokens répertoriés et approuvés sur les échanges comme Binance. Si un nouveau token existe et que cela vous intéresse et que vous souhaitez l’acheter, vous pouvez le faire et le conserver dans votre portefeuille physique ou hard wallet (nous en parlerons plus tard).
4. Avec un portefeuille matériel, il est facile d’utiliser n’importe quel protocole/application DeFi. Il suffit de connecter votre portefeuille matériel à votre ordinateur via un port USB, puis de connecter votre portefeuille à MetaMask (plus de détails sur MetaMask plus tard). Ensuite, connectez-vous au protocole/application via MetaMask. Evidemment, cela ne semble pas facile au début, mais croyez-moi, ce sera plus simple comme un jeu d’enfant après. Vous êtes désormais libre d’interagir avec les applications DeFi comme vous le souhaitez (nous en parlerons plus tard). Pas besoin d’attendre Coinbase ou un autre échange centralisé pour construire la technologie à intégrer à ces protocoles afin de pouvoir les utiliser.
Comment déplacer vos Bitcoins et Ethereum de Coinbase vers votre portefeuille matériel ?
C’est d’accord ! Vous êtes maintenant décidé de déplacer vos Bitcoins et Ethereum de Coinbase vers votre portefeuille matériel. Alors, voici ce que vous devez faire :
1. Achetez un portefeuille matériel (un Trezor ou un Ledger). Vous n’avez pas besoin du modèle le plus cher, il vous faut simplement l’une de leurs options pas chères.
2. Configurez votre portefeuille matériel en suivant les instructions fournies avec votre Trezor ou Ledger. Assurez-vous d’avoir une adresse/un compte Bitcoin et une adresse/un compte Ethereum créés dans votre portefeuille matériel.
Dans votre portefeuille matériel, vous devez configurer des comptes/adresses internes qui contiennent vos cryptomonnaies et vos tokens construits sur des blockchains crypto spécifiques. Par exemple, votre compte Bitcoin contiendra votre Bitcoin, et votre compte Ethereum contiendra non seulement votre Ethereum, mais également tous les tokens qui sont construits sur la blockchain Ethereum (tels que $DPI).
3. Recherchez votre adresse publique Bitcoin à partir de votre portefeuille matériel (généralement en accédant au compte Bitcoin et en cliquant sur « recevoir »). Puis, copiez l’adresse publique Bitcoin, accédez à Binance et envoyez votre Bitcoin de Binance à cette adresse publique.
4. Trouvez votre adresse publique Ethereum à partir de votre portefeuille matériel (généralement en accédant au compte Ethereum et en appuyant sur « recevoir »). Copiez-la, accédez à Binance et envoyez votre Ethereum de Binance à cette adresse publique.
5. Maintenant, si vous regardez dans votre application Ledger ou Trezor, vous pouvez voir votre Crypto.
Conseil de pro :
Au lieu d’utiliser l’application Ledger ou Trezor pour afficher vos Crypto actuels sur votre portefeuille matériel, je préfère utiliser Zapper. C’est un tableau de bord simple pour DeFi, où vous pouvez facilement suivre et visualiser tous vos actifs et passifs DeFi dans une interface simple. Tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à Zapper via votre MetaMask et Zapper recherchera l’adresse publique de votre adresse Ethereum et vous affichera tout ce qui est dans cette adresse.
Qu’est-ce que la DeFi ?
Nous avons souvent parlé de DeFi, mais nous ne l’avons jamais vraiment expliqué. La finance décentralisée (DeFi) est un monde de services financiers sans autorité centrale. Cela implique de prendre des éléments traditionnels du système financier et de remplacer l’intermédiaire par un contrat intelligent. Elle peut également être décrite comme la fusion entre les services bancaires traditionnels et la technologie blockchain.
En avril 2021, il y a plus de 55 milliards de dollars US bloqués et qui circulent dans les applications DeFi !
Les prêts décentralisés sont un exemple de service DeFi. En général, la manière actuelle et centralisée de recevoir un prêt consiste à vous rendre dans une banque, à remplir une demande, puis à demander à cette institution de déterminer si vous êtes admissible à un prêt et quel montant vous pouvez emprunter. Le problème est que le processus peut être long, chronophage, injuste, inégal et coûteux.
Mais dans un monde décentralisé, vous pouvez supprimer directement l’intermédiaire (dans ce cas, la banque) et obtenir un prêt de manière impartiale, basé uniquement sur des facteurs, tels que la quantité d’actifs cryptographiques que vous possédez.
Pour que les services/applications DeFi soient accessibles, ils doivent être exécutés sur une infrastructure décentralisée. La plupart des applications DeFi sont actuellement construites sur Ethereum. Afin d’effectuer des « actions » dans l’application DeFi, vous devez utiliser/dépenser de l’ETH (« gaz ») pour payer les frais de réseau Ethereum. Mais la raison pour laquelle l’ETH est si important et il est recommandé de l’acheter au début, est que pour utiliser l’une des applications DeFi construites sur Ethereum, vous devez dépenser de l’ETH.
Comment entrer dans le monde de DeFi ? (Portefeuille matériel puis MetaMask ensuite Protocoles DeFi)
J’ai légèrement évoqué ce sujet plus tôt. Une fois que vous avez Ethereum dans votre portefeuille matériel, le processus d’interaction avec les protocoles/applications DeFi devient assez simple.
En bref, tout ce que vous avez à faire est de connecter votre portefeuille matériel à votre ordinateur via un port USB, puis de connecter votre portefeuille à MetaMask. Ensuite connectez-vous au protocole/application via MetaMask, et vous pouvez faire ce que vous voulez sur cette application.
Qu’est-ce que MetaMask ?
MetaMask est un portefeuille Ethereum dans votre navigateur. C’est une extension de Google Chrome qui vous permet d’accéder à des applications décentralisées dans votre navigateur. Pour ce faire, il faut injecter l’API Ethereum web3 dans le contexte javascript de chaque site Web afin que ces applications décentralisées puissent lire à partir de la blockchain.
MetaMask permet également aux utilisateurs de créer et de gérer leurs identités en ligne (via des clés privées et des portefeuilles matériels comme Trezor et Ledger).
De cette manière, lorsqu’une application décentralisée souhaite effectuer une transaction et écrire dans la blockchain, vous obtenez une interface sécurisée pour examiner la transaction avant de l’approuver ou de la rejeter.
Presque toutes les applications décentralisées ont un bouton sur leur site Web pour vous permettre de vous connecter à leur protocole via MetaMask.
Assurez-vous donc de télécharger MetaMask dans votre navigateur Google Chrome en cliquant ici :
https://chrome.google.com/webstore/detail/metamask/nkbihfbeogaeaoehlefnkodbefgpgknn?hl=fr
Comment acheter $DPI (DeFi Pulse Index) ? Etape par étape
La meilleure façon de comprendre tout ceci est à travers un exemple. Nous suggérons que vous allez acheter quelques $DPI avec quelques Ethereum dans votre portefeuille. Pour le contexte, $DPI (le DeFi Pulse Index) est un indice pondéré en fonction de la capitalisation qui suit la performance des actifs financiers décentralisés sur le marché. Actuellement, il s’agit d’un panier pondéré de 14 meilleurs tokens DeFi. Vous pouvez le considérer comme le S&P500 mais pour DeFi. C’est parfait !
Alors, pour acheter des $DPI … :
1. Connectez votre portefeuille matériel à votre ordinateur (via USB) et déverrouillez-le.
2. Cliquez sur l’extension MetaMask Chrome et « Connect Hardware Wallet »
3. Le meilleur endroit pour acheter $DPI est via Matcha, qui est un échange décentralisé. Dans le monde de DeFi, il existe un certain nombre d’échanges décentralisés qui permettent aux utilisateurs d’acheter n’importe quel type de token qui existe dans l’écosystème et qui a de la liquidité. Mais, Matcha est particulièrement bon, car il vous aide à trouver les meilleurs prix entre les échanges et vous permet également d’acheter et de vendre des tokens de la manière la plus rentable. Toutefois, tout ce que vous devez savoir est que Matcha est le meilleur endroit pour acheter vos jetons.
Alors maintenant, allez sur Matcha et connectez votre portefeuille via MetaMask et recherchez « DPI »
4. Une fois que vous avez trouvé $DPI, vous devriez voir une page comme dans l’image ci-dessus. Là, vous devez spécifier que vous souhaitez payer $ETH (Ethereum) et recevoir $DPI.
5. Spécifiez le montant de $ETH que vous souhaitez payer ou le montant de $DPI que vous souhaitez recevoir. Lorsque vous êtes prêt, cliquez sur « Aperçu de la commande ».
6. Après avoir cliqué sur « Aperçu de la commande », vous verrez d’abord un écran vous demandant « Approuver mon ETH ». Ce premier niveau d’approbation est nécessaire pour des raisons de sécurité. En effet, il vous permet de confirmer que vous autorisez Matcha à trader votre ETH en votre nom. Cela va ressembler à l’image ci-dessous, mais au lieu de $DPI, il va indiquer $ETH.
7. Après avoir cliqué sur « Approuver mon ETH », votre extension MetaMask Chrome va d’abord apparaître pour vous demander si vous souhaitez autoriser Matcha à accéder à votre ETH. Cela va ressembler à l’image ci-dessous, mais au lieu d’Uniswap, il va indiquer Matcha et au lieu de $DAI, il va indiquer $ETH. Pour les approuver, appuyer d’abord sur le bouton « Modifier » à côté de « Frais de transaction » et modifiez la vitesse du gaz sur « rapide », afin que la transaction puisse être traitée immédiatement. Ensuite, cliquez sur « Confirmer » puis sur « Approuver ».
8. Après avoir cliqué sur « Approuver », il vous sera demandé de confirmer la transaction sur votre Trezor ou votre Ledger. Il s’agit d’une autre étape de sécurité afin que vous puissiez réellement confirmer la transaction sur votre portefeuille matériel. Alors, faites-le !
9. Ensuite, vous pourrez revoir votre commande finale. Vous verrez combien vous allez payer (avec les frais de gaz estimés). Lorsque vous êtes prêt, cliquez sur « Passer la commande ».
10. Après avoir cliqué sur « Passer la commande », MetaMask va à nouveau apparaître pour vous demander de confirmer la transaction. Encore une fois, ajustez les frais de transaction sur « rapide », puis approuvez lorsque vous êtes prêt. Après l’avoir approuvée sur MetaMask, il vous sera demandé de confirmer à nouveau la transaction sur votre portefeuille matériel.
11. Enfin, c’est terminé ! Maintenant, vous pourrez voir votre nouveau $DPI sur Zapper et sur votre portefeuille
Oui, il y a beaucoup d’étapes pour entrer dans le monde de DeFi, surtout lorsqu’il s’agit d’approuver toutes ces transactions. Mais comme mentionné précédemment, l’innovation rapide vient avec son lot de retards. Dans ce cas, l’expérience utilisateur souffre, mais avec le temps, elle s’améliorera.
C’est tout ! Vous êtes maintenant entré dans le monde de DeFi à une petite échelle
Félicitations ! Vous avez maintenant acheté des Crypto via Coinbase, l’avez déplacée vers votre portefeuille matériel et acheté quelques $DPI via Matcha. Ce n’est que le début pour vous. Il y a tellement de choses que vous pouvez faire maintenant que vous avez les bases !
Vous devez désormais apprendre à prêter votre $ETH sur Compound et l’utiliser comme garantie afin que vous puissiez emprunter des $EUROC contre lui. Ensuite, utilisez ce $EUROC pour entrer dans un pool de liquidités afin de cultiver d’autres jetons, et gagnez plus de 15 % du rendement sur vos $EUROC empruntés de manière à faible risque.
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